2015年3月20號，房貸新政策新鮮出爐，政策中規(guī)定：使用住房公積金委托貸款購買首套普通自住房，最低首付款比例由原來的30%降到20%。此項(xiàng)利好政策促使更多的人有條件利用住房公積金貸款來實(shí)現(xiàn)自己的購房夢。個人公積金貸款究竟是怎么一回事兒呢？

在講之前，小編先給大家普及一下什么是住房公積金：住房公積金實(shí)際上就是常提到的"五險一金"中的“一金“。是用人單位為了保障員工住房問題，每個月按照員工的工資比例付出的一部分錢，單獨(dú)存到該員工用來繳納公積金的賬戶中，員工也從工資里扣出同等的錢一并存到這個賬戶。最后，這個賬戶里的錢就成了職工購買、建造、翻建、大修自主住房的專項(xiàng)資金。如果繳存基數(shù)為2800元，繳存比例為8%，那么劃歸到資金賬戶里的錢就是2800元*（8%+8%）=448元。了解了住房公積金之后，接下來小編就從個人公積金貸款的含義、基本要求、額度計(jì)算、還款方式四個方面給大家一一介紹。

一、什么是住房公積金貸款

來源：住房公積金

對象：繳存住房公積金的員工

方向：購買、建造、翻建、大修自由住房（通常情況下我們提到的住房公積金貸款都是用于購買住房而進(jìn)行的貸款。）

二、個人公積金貸款申請的進(jìn)本要求

1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款

2、申請貸款前，申請人必須連續(xù)六個月以上繳存住房公積金，家庭每月的還款額不能超過家庭月收入的50%，從而保證還款能力以及家庭正常開支

3、如果夫妻一方申請了住房公積金貸款，如果未還清本息，夫妻雙方都不能再獲得住房公積金貸款，也不能申請購買第三套住房。

4、個人住房公積金貸款必須專款專用，而且貸款期限最高不能超過30年。

 三、在這些申請條件之內(nèi)，我們到底能夠貸多少錢呢？

事實(shí)上，個人公積金是享受政策優(yōu)惠的，每個地方因政策性不同都有一個最高貸款額度。北京地區(qū)的首套自住房的公積金貸款的最高限額為120萬，且不能超過總房價的80%。購買第二套普通自住房的公積金貸款的最高限額為80萬元，且不能超過總房價的70%。雖然北京住房有80萬-120萬的最高額度的限制，但個人具體能申請到多少額度的公積金貸款還需要根據(jù)個人的月繳存額、繳存比例配有個人住房公積金月繳存額、繳存比例，房價、房屋性質(zhì)、貸款申請年限、個人信用等級來計(jì)算。只要將其條件輸入理財計(jì)算器，就能求出貸款額度了。

我們可以通過一個例子給大家計(jì)算一下：小王今年工作五年，每個月個人繳存公積金500元，繳存比例為8%，目前單身，想購買一套價值120萬元的房子用于以后結(jié)婚，打算20年還清貸款。如果采用個人住房公積金貸款，最高能貸多少錢呢？ 把各個條件輸入理財計(jì)算器可得最高貸款額度為59萬元。如果小王帶款30年的話，最高貸款額度為73.5萬元。當(dāng)然，如果小王個人信用等級越高的話，貸款額度也是越高的，但是都不會超過120萬*80%=96萬元。

四、個人住房公積金貸款的還款方式

個人住房公積金貸款還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法以及自由還款法。等額本金還款法與等額本息還款法與商業(yè)貸款還款法相同，自由還款法是住房公積金貸款特有的一種還款方式，借款人在不低于銀行規(guī)定的最低還款額的前提下可以確定每一期的還款額。具體怎么操作，小編會在以后的推送中給大家詳細(xì)介紹。